首现负增长：往年重疾险保费同比下滑6.7% 未来渠道和产品改革应互相配合

本报记者 苏向杲

3翌年23日，《证券日报》记者从金制保监不会得悉，2021年重疾险要利息税收4574.6亿元，占身体健康险要利息税收的52%，同比下滑6.7%，这是2016年以来重疾险要利息首次显现出同比持续上升。

依然以来，重疾险要利息国民生产总值对保险公司要业的拓展具备“风向标”意味。在保险公司要公司销售额的小众长期人寿保险要厂家（重疾险要、年金险要、万能保险公司要和增额献身保险公司要）之前，重疾险要的原先业务部门价值率和剩余边际率均最高，重疾险要也是保险公司要公司较大避险利润来源。

重疾险要利息

国民生产总值“五连降”

据记者重构，2016年至2021年，重疾险要利息税收并列1528亿元、2245亿元、3198亿元、4107亿元、4904亿元、4574.6亿元，同比国民生产总值分作为48.8%、46.9%、42.5%、28.4%、19.41%、-6.7%。连续性来看，2017年至2021年，重疾险要利息国民生产总值显现出了“五连降”。

重疾险要利息由原先单利息和续期利息两部分相关联，其之前原先单利息是观察零售业变化的一个中心举例来说，不过，早在2019年重疾险要原先单利息就先于重疾险要总利息显现出了持续上升。

重疾险要利息为什么不会持续下滑？不以为然，之前再保险公司要厂家精算部认为，重疾险要激增的困难重重源头是人寿保险要公司近两年遭遇了提供者危机。2015年原保监不会取消了中间人资格考核最后，中间人需求量急剧增高。2015年至2018年，零售业更进一步尽情了中间人和生产者的人口需求量折扣，人寿保险要业自营与网络提供者营销玩法并无表象相差，都是基于一个大量客群进行快速变现。在这种情形，提供者只能够保证有充足的增员去接触充足的原先客，但是当量停滞，零售业就遭遇困难重重。

金制保监不会披露的信息显示，截至2021年末，全国人寿保险要营销员需求量为641.9万人，较2019年高峰时期的973万人锐降331.1万人，跌幅约达34%。

除中间人的情况之外，之前国平安华润集团助理高管兼任助理帐目官姚波近期问到，在禽流感有规律的冲击下，经济拓展仍然陷入一定的不确定性，生产者对长期保险公司要保障性厂家的消费能够也受到了短期抑制。

就重疾险要利息国民生产总值放缓，之前国精算师协不会前身不会员徐昱琛对记者问到，一是重疾险要等身体健康险要厂家比较复杂，销售额注重上地提供者，禽流感最后生产者和营销员上地展业受阻；二是禽流感冲击了生产者税收预期，生产者购人寿保险要更为谨慎；三是近年各地推出的惠民保等短期保健险要对重疾险要能够形成一定的替代效应。

除上述情况之外，南京对外经贸大学金融管理制度学院教授、人寿保险要副校长蔡翠屏问到，税收约束不会使大多人无缘购重疾险要，此外，并不是所有不具帐目实力的人都可以购重疾险要。因此，重疾险要业务部门可能现在触及窗户，很难持续支撑保险公司要业的拓展。

重疾险要重回

精耕细作渐进矿产阶段

诸多因素共振下，重疾险要显现出激增颓势。不过，作为保险公司要业支柱性险要种，重疾险要的衰退无论如何不会给零售业导致巨大负面冲击，如何倡导重疾险要转回升势，对保险公司要业拓展至关重要。

不以为然，之前再保险公司要厂家精算部问到，如果人寿保险要公司还想在重疾险要这个领域继续耕耘，经营管理思路就要时有发生变革。现在零售业现在逐步意识到倚靠提供者的老路出现异常，开始在提供者进行改革、低成本拓展、提高单位产能上用心，但这不是倚靠侧连续性进行改革的全部。“提供者进行改革和厂家进行改革，不应提高效率、互相追赶”。

蔡翠屏问到，未来重疾险要的激增自由空间在于：一是扩展到老生产者的保额；二是非议原先出生人口需求量；三是非议不断显现出的原先之前产人群。与过往相比，重疾险要的未来激增自由空间将主要来自推展渐进，而非在广阔的空地上“施肥”。也就是说，重疾险要消费市场现在走过了四处“施肥”收获的阶段，重回精耕细作、渐进矿产阶段。

实质上，近年一些险要企进一步提高了提供者和厂家的进行改革，并提出了“人寿保险要+保健”“人寿保险要+高龄”等解决方案，期望通过通向重疾险要担保与身体健康管理制度、高龄、保健偿还债务的诱导，以降本增效。如某纳斯达克险要企在2021年年报之前提过，公司构筑“人寿保险要+保健身体健康服务”原先模式，将保健服务与人寿保险要有机相辅相成，为个人及团体生产者提供高性价比、全一般来说的保健身体健康服务，通向倚靠、能够与偿还债务诱导。

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